F.A.Q.

Invstore vous aide à trouver rapidement le bon conseiller financier en fonction de vos objectifs.

La plateforme peut vous accompagner pour de nombreux besoins, par exemple :

• Optimiser votre patrimoine
• Dynamiser votre épargne
• Réduire vos impôts
• Préparer votre retraite
• Organiser la transmission à vos enfants
• Investir dans l'économie réelle
• Financer une épargne responsable
• Diversifier vos placements
• Ou simplement trouver un conseiller financier spécialisé près de chez vous

Vous décrivez votre besoin en quelques minutes et recevez des propositions de professionnels intéressés pour vous accompagner.

Invstore n'est pas une plateforme d'investissement, mais une plateforme de mise en relation avec des conseillers financiers spécialisés.

Les investissements se font ensuite directement auprès des professionnels que vous choisissez.

Grâce à eux, vous pouvez accéder à l'ensemble des solutions d'épargne et d'investissement, notamment :

• Livrets d'épargne
• Comptes à terme
• Assurance-vie
• PEA et comptes-titres
• PER
• SCPI et immobilier
• Private equity
• Financement participatif

Invstore vous permet ainsi d'accéder à tout l'univers de l'investissement, via des experts.

Les conseillers présents sur invstore sont des professionnels et sociétés indépendants. Ils ne sont ni salariés ni partenaires exclusifs de la plateforme.

Ils utilisent invstore pour proposer leurs services aux particuliers et paient pour accéder à la plateforme, ce qui garantit l'indépendance d'invstore.

Vous pouvez notamment retrouver :

• Des conseillers en gestion de patrimoine (Prosper Conseil, Optivest, Inovea, Le Conservateur…)
• Des fintechs d'investissement (Yomoni, Mon Petit Placement…)
• Des plateformes de financement (Baltis, La Première Brique, Temys…)
• Des acteurs bancaires innovants (Green-Got…)

En quelques minutes, vous pouvez recevoir plusieurs propositions personnalisées de professionnels mis en concurrence pour répondre à votre besoin.

Invstore s'inspire des applications de rencontre pour simplifier l'accès au conseil financier.

Plutôt que de chercher et comparer vous-même des offres, vous décrivez votre besoin en quelques étapes. Ensuite, les acteurs de la finance vous contactent avec des propositions personnalisées. Ils sont mis en concurrence pour répondre au mieux à votre projet, et vous choisissez librement avec qui échanger.

Invstore est ainsi le premier comparateur financier interactif, assisté par l'IA et conçu pour ceux qui n'ont pas le temps de passer des heures à s'occuper de leur argent. Avec invstore, ce n'est plus à vous de chercher : c'est le monde de la finance qui se bat pour vous.

Oui, invstore® est 100 % gratuit pour les particuliers :

• création du profil,
• analyse IA,
• matching,
• connexion Open Banking.

Ce sont les professionnels financiers qui rémunèrent la plateforme. Aucun frais, aucune commission, aucune facturation ne pèse sur les utilisateurs.

Moins de 5 minutes :

• téléchargement de l'app,
• création du profil,
• réponses aux questions,
• analyse IA immédiate.

Oui, l'application est pensée pour les particuliers qui :

• n'ont jamais investi,
• souhaitent comprendre comment épargner,
• veulent être guidés simplement,
• cherchent une alternative aux parcours bancaires classiques.

L'objectif d'invstore® est de rendre l'épargne accessible à tous.

Concrètement, invstore® est une application française gratuite qui analyse votre situation financière en moins de 5 minutes grâce à l'intelligence artificielle, puis vous met en relation de manière anonyme avec des professionnels de la finance vérifiés et agréés en France.

L'app vous guide pas à pas pour comprendre comment améliorer votre épargne et trouver les experts les mieux adaptés à vos besoins.

Oui, l'application fonctionne sur tout le territoire français, métropole et outre-mer inclus.

Tous les professionnels présents sur la plateforme sont autorisés à exercer en France et déclarés auprès de l'ORIAS.

Vous complétez quelques questions simples, puis l'IA analyse votre situation patrimoniale pour vous fournir :

• un aperçu immédiat de votre situation financière,
• les leviers concrets pour "gagner mieux" selon vos objectifs,
• les types d'opportunités adaptées à votre profil.

L'analyse est purement informative, non contractuelle et ne constitue donc pas un conseil d'investissement.

Des conseillers en gestion de patrimoine, banquiers, courtiers, et experts financiers indépendants, utilisant les services de la plateforme invstore® pour trouver de nouveaux clients. Tous sont :

• autorisés à exercer en France,
• enregistrés à l'ORIAS,
• conformes aux obligations ACPR selon leur statut,
• vérifiés par les équipes d'invstore®.

Aucun d'entre eux n'est employé ou actionnaire d'invstore®.

Votre fiche profil est entièrement anonymisée, ce qui signifie que l'outil IA comme les professionnels voient vos données financières et vos objectifs, mais jamais votre identité :

• pas de nom,
• pas de genre,
• pas d'adresse,
• pas de numéro de téléphone,
• pas d'email.

Votre identité et vos coordonnées ne sont révélées qu'avec votre consentement explicite lorsque vous décidez d'aller plus loin avec un professionnel.

Vous recevez :

• votre analyse IA personnalisée,
• des offres de produit adaptées de professionnels agréés,
• la possibilité de programmer un premier échange téléphonique avec ceux de votre choix.

Vous restez libre d'accepter, d'ignorer ou de mettre votre diffusion en pause.

Non, invstore® n'exerce aucune activité de conseil ou vente de produits financiers. La plateforme sert uniquement d'intermédiaire technique pour la mise en relation des particuliers et professionnels de la finance.

Oui, l'algorithme n'est pas influencé par des commissions sur des produits ou sur des ventes, et invstore® est rémunéré uniquement par :

• un abonnement payé par les professionnels opérant sur la plateforme,
• une commission de succès lorsque l'utilisateur accepte un premier échange téléphonique.

L'algorithme n'a donc aucun intérêt à favoriser un acteur plutôt qu'un autre.

Non, vous restez totalement libre :

• d'accepter,
• de refuser,
• d'ignorer,
• ou de mettre votre profil en pause sans aucune conséquence.

Non, votre identité est masquée et les professionnels n'ont aucun moyen de vous contacter en dehors de l'app. Tout se passe dans un cadre sécurisé.

Oui, la protection des données est au cœur du fonctionnement d'invstore® :

• chiffrement systématique,
• conformité stricte au RGPD,
• serveurs en Union Européenne,
• aucune transmission non consentie.

Les données d'identité ne sont accessibles à aucun professionnel sans votre accord explicite.

Uniquement si vous choisissez la connexion Open Banking. Cette option gratuite est opérée via Powens, prestataire français agréé AISP (DSP2) par la Banque de France.

Mais invstore® ne peut jamais :

• voir vos identifiants bancaires,
• modifier un compte,
• ou initier un paiement.

La connexion sert uniquement à suivre vos transactions pour obtenir une vue complète de vos finances depuis une seule application.

Non, la connexion Open Banking est totalement facultative. Elle vous permet simplement de gagner du temps en consultant tous vos comptes bancaires depuis une seule application.

Oui, invstore® est disponible sur l'App Store et Google Play.

Oui, vous pouvez supprimer votre compte à tout moment depuis votre espace personnel. Toutes les données sont ensuite supprimées conformément aux délais légaux.

Parce que dynamiser son épargne ne consiste pas seulement à changer de produit, mais à bénéficier du bon conseil, au bon moment, par le bon professionnel.

Invstore vous met en relation avec des conseillers financiers spécialisés, sélectionnés en fonction de votre situation et de vos objectifs. Vous recevez des propositions concrètes et personnalisées, sans avoir à démarcher vous-même plusieurs interlocuteurs.

Le processus est :

• Rapide
• Anonyme dans un premier temps
• Sans engagement
• Basé sur la mise en concurrence

Vous gagnez du temps, vous comparez des approches différentes et vous gardez le contrôle de votre décision.

Un bilan patrimonial est pertinent lorsqu'il est réalisé par un professionnel qualifié et adapté à votre profil.

Invstore vous permet d'être orienté vers des conseillers spécialisés (retraite, fiscalité, immobilier, investissements financiers…) correspondant précisément à votre situation.

Plutôt que de chercher un cabinet au hasard, vous :

• Exprimez vos besoins
• Restez anonyme au départ
• Recevez des propositions de professionnels intéressés
• Comparez leurs approches

Vous accédez ainsi à un conseil humain et structuré, dans un cadre transparent et concurrentiel.

La réduction d'impôt efficace repose sur une stratégie personnalisée, pas sur une solution standardisée.

Invstore vous met en relation avec des conseillers compétents en optimisation fiscale, sélectionnés selon votre profil et vos objectifs (revenus, patrimoine, horizon, sensibilité au risque).

Grâce à la mise en concurrence :

• Vous obtenez plusieurs visions
• Vous comparez les stratégies proposées
• Vous choisissez librement

Le tout avec un premier niveau d'échange anonyme, pour préserver votre liberté et éviter toute pression commerciale.

Oui, car la préparation de la retraite nécessite une stratégie sur mesure.

Invstore vous permet d'entrer en contact avec des professionnels spécialisés dans la retraite et la gestion patrimoniale long terme. Vous recevez des propositions adaptées à votre âge, votre situation professionnelle et vos objectifs de revenus futurs.

L'intérêt :

• Un conseil humain et personnalisé
• Une sélection ciblée de spécialistes
• Une comparaison facilitée
• Une totale liberté de décision

Vous avancez à votre rythme, sans démarchage subi.

Parce qu'invstore simplifie l'accès à un conseil financier de qualité.

Traditionnellement, trouver le bon conseiller demande :

• Du temps
• Des recherches
• Des rendez-vous multiples
• Une part d'incertitude

Invstore inverse la logique : ce sont les professionnels qui viennent à vous, en fonction de votre besoin.

En quelques étapes simples :

• Vous décrivez votre projet
• Vous restez anonyme
• Vous recevez des propositions
• Vous choisissez

C'est une solution pratique, fluide et centrée sur l'utilisateur.

Invstore renforce la position du particulier face aux professionnels financiers.

L'application :

• Préserve l'anonymat initial de l'utilisateur
• Organise la mise en concurrence des conseillers
• Permet de comparer les approches avant tout engagement

Cette transparence réduit la pression commerciale et limite les situations de dépendance à un interlocuteur unique.

En donnant le pouvoir de comparer et de choisir librement, invstore contribue à un environnement plus équilibré, plus transparent et plus protecteur pour les épargnants.

En laissant trop d'argent sur votre compte courant, vous n'augmentez pas les risques de fraudes à la carte bancaire ou de piratage de votre compte. Par contre, si cela devait malheureusement vous arriver, cela peut fortement aggraver le montant du préjudice.

L'idée est de consacrer 50 % de son revenu net aux besoins essentiels, 30 % aux loisirs et épargner les 20 % restants. Bien sûr, vous pouvez viser une épargne de 30 % et des dépenses de 20 % pour vos envies. Si épargner 20 % n'est pas réaliste, visez un pourcentage légèrement inférieur, comme 10 % ou même 5 %.

Pour avoir une rente de 500 euros par mois, il vous faut un capital de 150 000 euros qui vous rapporte 4% nets/an. Cela peut venir d'un investissement immobilier, d'un contrat d'assurance-vie ou d'un portefeuille d'actions et obligations.

L'argent conservé en épargne peut être à la fois sécurisé et accessible lorsque vous en avez besoin. Cependant, l'un des inconvénients de l'épargne est que les taux d'intérêt des comptes d'épargne peuvent être inférieurs au taux d'inflation. Autrement dit, votre pouvoir d'achat risque de diminuer à long terme.

L'investissement désigne tout actif qu'un investisseur possède ou contrôle directement ou indirectement et qui a les caractéristiques d'un investissement, y compris l'engagement de capitaux ou d'autres ressources, l'attente de gains ou de bénéfices, ou la prise en charge de risques.

Un placement consiste à immobiliser son argent (capital) dans différents types de titres, comme des actions ou des obligations, afin d'en tirer des revenus ultérieurement, tels que des dividendes ou des intérêts.

PEA (Plan d'Épargne en Actions) : pour investir en bourse avec une fiscalité avantageuse. PER (Plan d'Épargne Retraite) : pour préparer la retraite tout en réduisant vos impôts. SCPI (immobilier indirect) : pour générer des revenus réguliers via l'immobilier locatif.

Pour maximiser les intérêts de votre Livret A, LDDS ou LEP : Déposez votre argent juste avant le 16 ou la fin du mois. Retirez-le juste après le 1er ou le 16 du mois.

La bourse : c'est le placement le plus rentable sur le long terme. Si vous disposez d'un portefeuille d'actions varié, il est possible d'obtenir un rendement de plus de 8 % par an en moyenne. Néanmoins, ce type de placement dispose d'une volatilité importante, mieux vaut donc miser sur le long terme.

La règle 3-5-7 repose essentiellement sur trois limites claires : 3 % : le montant maximal de votre capital de trading que vous devriez risquer sur une seule transaction ; 5 % : le montant total de capital que vous devriez avoir exposé sur l'ensemble de vos positions ouvertes à un instant donné ; 7 % : le profit minimum que vous devriez viser sur vos transactions gagnantes.

Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds d'investissement coté en bourse. Il existe deux grandes catégories d'ETF : Les ETF actifs qui mettent en œuvre une stratégie active. Les ETF indiciels (également appelés « ETF passifs ») qui répliquent à la hausse comme à la baisse la performance d'un indice.

Cinq des principaux risques liés aux ETF à prendre en compte sont : le risque de marché, l'erreur de suivi, la liquidité, la concentration sectorielle et la concentration sur une seule action.

Pour être éligible, un ETF doit ainsi être investi à au moins 75 % en titres eux-mêmes éligibles au PEA, c'est-à-dire principalement des actions d'entreprises situées dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen.

Les ETF peuvent être liquidés faute d'intérêt des investisseurs ou en raison de faibles rendements. Pour les investisseurs, la solution la plus simple pour se désengager d'un ETF est de le vendre sur le marché. La liquidation des ETF est strictement réglementée ; lors de la liquidation d'un ETF, les actionnaires restants reçoivent un remboursement proportionnel à leur investissement.

Les fonds communs de placement regroupent l'argent des investisseurs pour acquérir divers actifs et sont gérés par des professionnels ; leur valeur est fixée une fois par jour. Les ETF fonctionnent de manière similaire, mais sont négociés en bourse comme des actions, permettant ainsi des achats et des ventes en temps réel. Les fonds communs de placement conviennent généralement aux investisseurs particuliers qui souhaitent une gestion passive et experte.

Les ETF sont plus liquides que les fonds communs de placement et se négocient comme des actions, avec des cours fluctuant tout au long de la journée. Contrairement aux fonds communs de placement, les ETF n'exigent aucun investissement minimum ; on peut investir dès le prix d'une seule part.

Si vous détenez des parts d'ETF pendant un an ou moins, le gain est un gain en capital à court terme. Si vous détenez des parts d'ETF pendant plus d'un an, le gain est un gain en capital à long terme.

Les dividendes versés par les actions présentes dans l'ETF sont généralement redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes en espèces ou réinvestis dans l'ETF, selon la politique du fonds.

Pour estimer le capital dont vous aurez besoin pour une retraite anticipée, commencez par calculer vos dépenses annuelles moyennes. Ensuite, divisez ce montant par le pourcentage que vous prévoyez de retirer chaque année, en général 4 % (ou 0,04).

Oui, les ETF se négocient comme des actions et peuvent être achetés/vendus à tout moment pendant les heures de marché.

61% des Français considèrent que le meilleur moyen pour préparer sa retraite est d'être propriétaire de sa résidence principale. Pour 32%, le choix se porte sur l'investissement immobilier locatif, pour 22%, c'est l'assurance vie et pour 18% les produits d'épargne retraite.

Un bilan patrimonial est une analyse complète de votre situation personnelle, immobilière et financière. Il vise à optimiser votre stratégie patrimoniale et à atteindre les objectifs que vous avez définis.

L'idée finale est de mesurer le niveau de risque de votre patrimoine et de voir si sa construction est en phase avec vos projets.

Pour réduire vos impôts sur le revenu, envisagez de vous pacser ou de vous marier, ce qui permet de bénéficier d'un quotient familial plus avantageux. Avoir des enfants ou des personnes à charge augmente également le quotient familial, réduisant ainsi l'impôt.

Le système du quotient familial permet d'ajuster l'impôt en fonction du nombre de personnes à charge dans le foyer. Concrètement, chaque enfant à charge peut augmenter le nombre de parts fiscales. Ce mécanisme peut donc réduire le montant de l'impôt dû.

Défiscaliser consiste à réduire le montant de son impôt légalement grâce à des dispositifs prévus par la loi. Cela peut se faire via une réduction d'impôt, qui diminue directement le montant dû, ou par une déduction de revenu, qui réduit la base sur laquelle l'impôt est calculé.

Plusieurs formes existent : immobilière comme la loi Denormandie, financière (FCPI, FIP, PER, assurance-vie) ou via des dépenses du quotidien (emploi à domicile, frais familiaux). L'immobilier reste le domaine le plus populaire pour défiscaliser, notamment grâce à la loi Denormandie ou au statut LMNP.

Vous pouvez transmettre votre patrimoine de votre vivant, grâce à une donation, en bénéficiant d'un abattement de 100 000 € par parent au profit de chaque enfant. Cet abattement se renouvelle tous les 15 ans.

La transmission de patrimoine de son vivant est un processus par lequel une personne décide de céder une partie ou la totalité de ses biens à ses héritiers potentiels ou à d'autres bénéficiaires, tout en restant en vie.

Les donations à des particuliers qui ne sont pas immédiatement exonérées d'impôt seront considérées comme des « transferts potentiellement exonérés ». Cela signifie qu'elles ne seront exonérées d'impôt que si le donateur survit au moins sept ans après avoir effectué la donation.

Transmettre son patrimoine est une étape clé dans une vie, et anticiper cette démarche peut vous faire économiser du temps, de l'argent et du stress. Effectuer une donation à vos enfants avant 70 ans est une stratégie optimale pour réduire la fiscalité tout en protégeant vos proches.

La donation est réalisée de son vivant par une personne qui veut transmettre certains de ses biens. La succession ou l'héritage se fait après le décès. Si vous bénéficiez d'une donation ou d'une succession, vous devez faire une déclaration aux services des Impôts.

Le rôle principal d'un conseiller en gestion de patrimoine est de conseiller et orienter les clients afin d'optimiser leur patrimoine financier, immobilier et professionnel en fonction de leurs objectifs et de leur profil d'investisseur.

Le banquier est le plus souvent spécialisé en crédit et en opérations de gestion courante des comptes de ses clients. Le conseiller en gestion de patrimoine, quant à lui, va avoir une mission bien précise, qui est celle de faire fructifier vos actifs et créer de la valeur.

Vous pouvez consulter un conseiller dès que vous commencez à vous poser des questions sur votre situation globale : logement, fiscalité, héritage, projets familiaux ou professionnels, retraite…

Les 5 types de services de gestion de patrimoine — planification financière, répartition des actifs, gestion d'actifs, planification successorale et comptabilité fiscale — fonctionnent de concert pour sécuriser et faire fructifier votre argent.

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) n'a pas de définition légale précise, mais doit posséder plusieurs agréments pour exercer. Il est tenu d'informer et de conseiller ses clients sur les investissements, en respectant des obligations de diligence. En cas de manquement, sa responsabilité peut être engagée.

La différence fondamentale réside dans la philosophie : le PER est un produit dédié à la retraite avec blocage des fonds en contrepartie d'un avantage fiscal à l'entrée. L'assurance-vie est une épargne polyvalente et disponible, avec des avantages fiscaux qui se construisent dans le temps.

Les frais associés à un contrat de PER peuvent considérablement réduire le rendement de votre épargne. Ces frais se déclinent en plusieurs catégories : Les frais de versement : ils sont prélevés à chaque fois que vous alimentez votre contrat.

Le principal inconvénient fiscal du PER réside dans la fiscalité à la sortie, lorsque vous avez accepté l'avantage fiscal à l'entrée. Cela dépend du type de sortie choisie : Dans le cas de la sortie en rente, celle-ci est ajoutée à vos revenus imposables après un abattement de 10%.

Vous pouvez récupérer votre épargne en capital de façon anticipée dans les six cas suivants : invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs) décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs. expiration de vos droits aux allocations chômage.

C'est un produit d'épargne réglementé qui vous permet d'investir dans un portefeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les gains après 5 ans.

Pas de différence entre le PEA ou l'assurance vie en termes de disponibilité : dans les 2 cas, vous disposez de votre épargne à tout moment et la taxation ne se déclenche qu'au moment du retrait (sauf exception). Par ailleurs, elle diffère selon l'âge du contrat ou du Plan.

En cas de retrait sur un PEA de moins de 5 ans, les gains subissent une fiscalité de 31,4 % (PFU) et le plan est clôturé. Après 5 ans, le PEA reste ouvert et seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % sont dus.

Les gains réalisés dans le cadre du PEA (dividendes, plus-values et autres produits) sont exonérés d'impôt sur le revenu. Toutefois, ces gains sont imposables dans les 2 cas suivants : Retrait sur le PEA avant 5 ans. Revenus des titres non cotés détenus dans le PEA.